省政協(xié)委員、長安大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院副院長 樊建強

融資難、融資貴是長期制約中小企業(yè)發(fā)展的難點痛點問題。習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上強調(diào)，“要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本”，這為認(rèn)識并解決中小民營企業(yè)融資問題指明了方向。

一、存在的問題及原因

前期調(diào)研顯示，大多數(shù)中小民營企業(yè)有融資需求，融資渠道主要依靠銀行貸款，其他形式融資占比相對較小。民營企業(yè)貸款遇到的問題中，排名靠前的分別是抵押及擔(dān)保要求過嚴(yán)、貸款手續(xù)繁瑣、審批時間長，時效性差。此外，反映較多的問題還包括融資成本高、可獲資金額度小、企業(yè)信用等級要求高、貸款期限短、產(chǎn)品單一和個性化不足等。

二、紓解融資難題的建議

1、政府層面：（1）加快信用體系建設(shè)。加強信用信息歸集和共享，探索利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段完善征信機制。培育企業(yè)信用評級市場，多舉措促進(jìn)第三方信用評級機構(gòu)發(fā)展。（2）構(gòu)建多元化民營企業(yè)融資擔(dān)保體系。著重加強政策性融資擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，鼓勵商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展，推進(jìn)再擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，逐步形成政府財政資金、社會資本、企業(yè)資本共同參與的多元化信用擔(dān)保體系。（3）發(fā)揮“財政+金融”的引導(dǎo)作用，設(shè)立中小企業(yè)融資增信基金，為中小企業(yè)提供信用加持，鼓勵銀行為中小企業(yè)提供無抵押信用類貸款。（4）試點建設(shè)民營企業(yè)金融服務(wù)中心。服務(wù)中心重點面向中小民營企業(yè)提供政策法規(guī)輔導(dǎo)、獲取貸款融資、政府補貼等一系列咨詢服務(wù)。同時加強對各類金融機構(gòu)及中介機構(gòu)信息的掌握，強化對融資人和資金方的雙向管理。

2、金融機構(gòu)層面：（1）重視中小民營企業(yè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。（2）通過引入擔(dān)保機構(gòu)、加強政銀合作、擴大合格抵押品范圍等多種方式，創(chuàng)新抵押質(zhì)押模式，拓寬增信渠道。（3）提高對中小民營企業(yè)不良貸款容忍度，健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，調(diào)動信貸人員積極性。（4）大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。著力打通產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與金融機構(gòu)之間的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)串聯(lián)，助推核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)資信與上下游中小企業(yè)共享共用，提升中小企業(yè)融資的可獲得性。

3、企業(yè)層面：（1）完善公司治理機制，提高經(jīng)營管理水平。民營企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范自身財務(wù)管理，提高企業(yè)信息透明度。（2）增強創(chuàng)新能力，提高市場競爭力。民營企業(yè)應(yīng)加大研發(fā)投入，加快從產(chǎn)業(yè)鏈低端向中高端邁進(jìn)，提升企業(yè)盈利能力和抗風(fēng)險能力。（3）加強誠信建設(shè)，培養(yǎng)誠信意識。民營企業(yè)要誠信守法、以信立業(yè)，樹立良好的誠實守信社會形象。（作者系省政協(xié)委員，長安大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院副院長）

編輯：賀桐